01生命保険ズバリ講座

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目次
そもそも不要な保険　必要な保険とは？　PART１
医療保険（入院保険）不要論のFPの見解
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●△■そもそも不要な保険　必要な保険とは？　（１）■△●
医療保険（入院保険）不要論のFPの見解
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１）公的医療保険があれば、それで十分である

▼高額療養費制度のおかげで、ひと月にかかる医療費は、最大約8万円を超える負担は払い戻される。（標準所得世帯）
＊実際の計算式は(医療費－267,000円)×1%＋80,100円
＊低所得世帯：35,400円を超えると払い戻される。（70歳未満）
＊70歳以上の方はさらに、自己負担額が軽減される。標準世帯で12,000円。
＊人工透析及び血友病患者は、自己負担限度10,000円。

▼医療費自己負担は3割で済む。
＊70歳以上は2割負担。

以上のように、
病気をしても3割負担だし、高額な治療費がかかっても最高で、月約8万円で済む。
だったら保険に加入して、無駄な保険料を払うくらいなら、月々貯金したほうがいい。

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２）最近の医療技術進歩に、多くの医療保険が対応できていない。

▼医療技術の進歩で、入院日数が短くなっている。
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数日の入院費なら、保険に加入しなくても対応できる。

▼先進医療費は高額なので、入院保険で日額1万円もらっても全く足りない。
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重粒子線治療などは300万円以上もかかる。

▼医療技術の進歩で、入院よりも通院費の重要が増しているが、その通院給付の給付要件は

〇国内生保のほぼ全てで、そもそも通院特約は、存在もしない。
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以前の商品にはあったが、各社の最新商品には通院は無し。

〇通院特約はあっても、5日以上入院しないと通院給付されない。
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医療技術進歩で、5日未満の入院が多くなっているのが現状。

〇通院特約はあっても、最大で日額3000円か6000円が上限である。
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通院費も最低で、日額1万円は欲しい。

以上のような理由で、
・入院や通院の実態に、生保各社の各医療保険が合っていない。
・入院・通院の際に、十分な給付がないなら、保険に加入する必要は無い。


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「医療保険は不要！」と主張している人は、
大雑把に言えば、この２つの理由から、医療保険は不要と言っています。

この２つの理由は、あたかも的を得た正論のように思えるのですが、実は、不完全な主張なのです。

公的医療保険制度や民間生保の入院保険を、生活と家計の実態とすり合わせると、
「不要な保険もあれば、不可欠な保険もある」との考えに導かれます。

さらには、個々にとって何が不要で、何が必要かを選択することがより重要となってくるのです。

次回、FPイチローが、生活と家計の実態を踏まえて、ズバリ本質に迫っていきます。


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